很多人在注冊(cè)海外公司或開(kāi)立海外銀行賬戶(hù)的時(shí)候，會(huì)被提示要進(jìn)行KYC盡職審查。對(duì)于這點(diǎn)，大多數(shù)人都能夠理解，但卻沒(méi)能明白它的重要性。
什么是KYC？
KYC全稱(chēng)為know your customer。意味著了解你的客戶(hù)。KYC 或KYC 檢查是在開(kāi)設(shè)賬戶(hù)時(shí)定期識(shí)別和驗(yàn)證客戶(hù)身份的強(qiáng)制性過(guò)程。換句話說(shuō)，銀行必須確保其客戶(hù)是他們聲稱(chēng)的真實(shí)身份。如果客戶(hù)未能滿(mǎn)足最低 KYC 要求，銀行可能會(huì)拒絕開(kāi)設(shè)賬戶(hù)或停止業(yè)務(wù)關(guān)系。
KYC 和客戶(hù)盡職調(diào)查措施
正如前文所說(shuō)，KYC 政策是銀行和金融機(jī)構(gòu)用于客戶(hù)識(shí)別過(guò)程的強(qiáng)制性框架。銀行通常會(huì)制定包含以下四個(gè)關(guān)鍵要素的KYC 政策：
▍Customer Identification Program（CIP）
客戶(hù)身份識(shí)別程序（數(shù)據(jù)收集、身份識(shí)別、驗(yàn)證、政治公眾人物/制裁名單檢查）。
▍Customer Due Diligence（CDD）
風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理, 以鑒別篩選風(fēng)險(xiǎn)太高而無(wú)法與其開(kāi)展業(yè)務(wù)的客戶(hù)。
▍Enhanced Due Diligence（EDD）
深入盡職調(diào)查，針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)的更為深入的盡職調(diào)查，以收集更多信息，深入了解客戶(hù)活動(dòng)，從而降低洗錢(qián)等金融犯罪的風(fēng)險(xiǎn)。
▍Simplified Due Diligence（SDD）
簡(jiǎn)化盡職調(diào)查，適用于某些低風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)的簡(jiǎn)化盡職調(diào)查，例如小額儲(chǔ)戶(hù)等。
KYC與持牌秘書(shū)公司
其實(shí)如上文所說(shuō)的盡職調(diào)查有時(shí)候未必僅僅由銀行或金融機(jī)構(gòu)完成。尤其在香港和一些群島司法管轄權(quán)，KYC可能會(huì)更嚴(yán)格。因?yàn)槎惵蕛?yōu)惠地區(qū)存在較高的「洗黑錢(qián)」可能性，因而OECD(經(jīng)合組織)等相關(guān)機(jī)構(gòu)就會(huì)針對(duì)此出臺(tái)一些預(yù)防政策，其中最重要的就是合規(guī)性審查。
而為了減少相應(yīng)的審查和監(jiān)督成本，KYC的完成就會(huì)適當(dāng)?shù)南路沤挥沙峙泼貢?shū)公司進(jìn)行。這也就是為什么當(dāng)我們注冊(cè)海外公司以及開(kāi)立海外銀行賬戶(hù)時(shí)，會(huì)在常規(guī)申請(qǐng)程序外，增加盡職審查項(xiàng)目的原因：一切都是為了合規(guī)。
舉例說(shuō)明：
僅以香港為例，每一間香港公司都必須有一個(gè)有政府牌照的法定秘書(shū)公司，這個(gè)牌照是需要年檢續(xù)牌的。如果你香港公司的秘書(shū)牌照過(guò)期或失效，你的香港公司也會(huì)隨著受影響。最主要的是你香港公司已有的銀行賬戶(hù)可能會(huì)因?yàn)楣咀?cè)秘書(shū)沒(méi)有了牌照或牌照失效，而受到影響，甚至被關(guān)閉。
如果你的秘書(shū)公司被取消了牌照資格，也就意味著你需要重新更換符合規(guī)定的靠譜代理，這中間不僅僅牽涉到時(shí)間成本，更可能需要另外支出轉(zhuǎn)代理或者盡職審查需要的資金成本。
所以對(duì)于所有香港的有限公司來(lái)說(shuō)，都很有必要查看自己秘書(shū)公司是否還有合規(guī)的秘書(shū)牌照，以及能否做好KYC盡職審查。
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最新資訊
據(jù)香港公司注冊(cè)處：公司注冊(cè)處由2022年4月19日起恢復(fù)正常公共服務(wù)，同時(shí)會(huì)繼續(xù)采取減少社交接觸的特定措施。呼吁客戶(hù)繼續(xù)以電子方式交付文件登記及進(jìn)行查冊(cè)，同時(shí)客戶(hù)仍可透過(guò)郵遞方式或文件投遞箱交付文件。
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